איך בוחרים קופת גמל?

קופת גמל היא שם כולל לקבוצה של תוכניות השקעה בעלות מאפיינים דומים – קופת גמל להשקעה, קופת גמל לתגמולים, קרנות השתלמות וקופת גמל לדמי מחלה. אלו הם מכשירי השקעה וחיסכון לטווח הבינוני עד הארוך. מדובר באפיק השקעה משתלם, ובעל יתרונות רבים – הטבות מס, דמי ניהול מופחתים ופוטנציאל לרווחים גדולים.

 

מהם המוצרים המרכזיים שכלולים במושג "קופת גמל"?

כאמור, קופת גמל היא שם כולל למספר תוכניות השקעה:

• קופת גמל לתגמולים

בקופת גמל לתגמולים, העובד והמעסיק מפקידים כסף מדי חודש. הפרשת העובד מנוכה משכרו החודשי, ואילו הפרשת המעסיק היא על חשבונו.

 

• קופת גמל לפיצויים

קופת גמל שמוגבלת להפקדת המעסיק בלבד. העובד יוכל למשוך כספים מקופה זו, רק במקרה שיימצא זכאי לקבלת פיצויים.

 

• קרנות השתלמות לשכירים

קרנות שנכללות בקבוצת התוכניות של קופת גמל. ההבדל העיקרי בין קרנות ההשתלמות לשאר תוכניות קופת הגמל הם שיעורי ההפרשות וטווח החיסכון.

 

• קופת גמל לבני 60

קופת גמל שבמסגרתה העמית רשאי להפקיד כל סכום, ולקבל החל מגיל 60 קצבה חודשית פטורה ממס.

 

• קופת גמל להשקעה

מכשיר שמיועד לחיסכון באופן עצמאי. היתרונות של קופה זו היא הנזילות והטבות המס המשתלמות.

 

קופת גמל – איפה ניתן לנהלה?

המוסדות הפיננסים אשר אמונים על ניהול קופות הגמל של הציבור הם בתי ההשקעות. בתי ההשקעות המובילים בישראל הם:

• ילין לפידות בית השקעות

בית השקעות שעיסוקו קרנות נאמנות, קרנות השתלמות ותיקים מנוהלים.

 

• בית ההשקעות IBI

בית השקעות שמתעסק בעיקר בשירותים הבאים: ניהול תיקי השקעות, ניהול קרנות נאמנות, ניהול השקעות אלטרנטיביות ושותפויות נדל"ן וניהול נאמנויות ותוכניות הטבה הוניות לעובדים.

• הפניקס אקסלנס בית השקעות

בית השקעות שמתמחה בביטוח, פנסיה וניהול השקעות.

 

• אלטושלר שחם השקעות

בית השקעות שמתמקד בניהול קרנות נאמנות, קרנות השתלמות וקופות גמל.

 

השקעות אלטרנטיביות

מלבד ההשקעות המוכרות, אשר מתמקדות בשוק ההון, ניתן להשקיע גם בהשקעות אלטרנטיבות – כמו קרנות חוב וקרנות נדל"ן:

 

• קרנות נדל"ן

אחד המסלולים הבולטים בענף השקעות בישראל הוא השקעה בקרנות הנדל"ן. מדובר באפיק השקעה שניתן ליישמו בישראל, וגם בחו"ל. קרן נדל"ן היא קרן השקעות שמגייסת הון ומשקיעה אותו ברכישת נכסי מקרקעין. חלוקת רווחי הקרן מתבצעת כמובן בהתאם לחלק ההשקעה של כל משקיע בקרן. ניתן להשקיע בקרנות נדל"ן באמצעות ארנו קפיטל.

 

• קרנות חוב

בשנים האחרונות, במיוחד מאז משבר הקורונה, משקיעים רבים בוחרים להשקיע בתחום קרנות החוב. מדובר בקרנות שהן מאגר השקעות, שבהם האחזקות מהוות השקעות בעלת ריבית קבועה. קרנות אלה משקיעות בעיקר באגרות חוב, במוצרים מאובטחים ובחובות עם ריבית משתנה.

 

לסיכום

קופת גמל היא חלק מהחיסכון הפנסיוני של כל אחד, ולכן מומלץ להשקיע זמן ומחשבה בבחירתה. בחירה נכונה של קופת גמל עשויה להתברר כמשתלמת, במיוחד בשנים שלקראת הפרישה לגמלאות.